兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司
2025年度信息披露工作情况报告
一、重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2025年度按企业会计准则编制的财务报表已经通过安徽瑞横会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
二、企业基本信息
【注册名称】兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司
（简称：兰州皋兰新华村镇银行）
【发起行】安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司
【法定代表人】吴世军
【注册资本】21,250,000元
【注册登记机关】兰州市市场监管管理局
【住所】甘肃省兰州市皋兰县名藩大道930号
【统一社会信用代码】916201000792956050
【网址】www.xhbank.net/xh/
【客户服务热线】：0931-5751110/5751130
【经营范围】许可经营项目：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。
三、外部审计报告
2025年度，本行接受安徽瑞横会计师事务所的外部审计，根据外部审计报告（瑞衡审字[2026]1019号）结果显示，本行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了2025年12月31日的财务状况以及2025年度的经营结果。内容详见附件。
四、2025年度会计数据和业务数据摘要
单位：人民币万元、%
主要指标 |
期初数 |
期末数 |
增减变动 |
职工人数（人） |
30 |
30 |
0 |
股东人数（人） |
39 |
39 |
0 |
营业机构（个） |
2 |
2 |
0 |
股本金总额 |
2125.00 |
2125.00 |
0.00 |
总资产 |
55181.61 |
61576.05 |
6394.44 |
总负债 |
50376.65 |
56505.29 |
6128.64 |
净利润 |
618.96 |
435.80 |
-183.16 |
各项存款 |
39765.12 |
45602.94 |
5837.82 |
各项贷款 |
46585.38 |
45083.63 |
-1501.75 |
资本充足率 |
18.06% |
17.39% |
-0.67% |
一级资本充足率 |
15.14% |
15.52% |
0.38% |
核心一级资本充足率 |
15.14% |
15.52% |
0.38% |
杠杆率 |
8.71% |
8.23% |
-0.48% |
流动性比例 |
116.01% |
202.66% |
86.65% |
存贷比 |
93.87% |
78.56% |
-15.31% |
优质流动性充足率 |
205.49% |
188.51% |
-16.98% |
不良贷款余额 |
441.66 |
859.96 |
418.30 |
不良贷款率 |
0.95% |
1.91% |
0.96% |
单一客户贷款集中度 |
5.06% |
4.75% |
-0.31% |
单一集团客户授信集中度 |
0.00% |
0.00% |
0.00% |
拨备覆盖率 |
309.42% |
169.43% |
-139.99% |
贷款拨备率 |
2.93% |
3.23% |
0.30% |
资产利润率 |
1.10% |
0.75% |
-0.35% |
资本利润率 |
13.51% |
8.73% |
-4.68% |
成本收入比 |
48.19% |
58.30% |
10.11% |
五、董事、监事、高级管理人员及员工情况
（一）董事、监事、高级管理人员基本情况
|
序号 |
名称 |
类型 |
来源 |
上一年度是否发生严重违法违规行为和重大案件 |
兼职情况 |
董事 |
1 |
吴世军 |
董事长 |
发起行推荐 |
无 |
兰州七里河新华村镇银行董事长 |
2 |
汪睿 |
董事 |
发起行推荐 |
无 |
马鞍山农村商业银行 肥西分行副行长、兰州七里河新华村镇银行董事 |
3 |
俞忠源 |
董事 |
股东推荐 |
无 |
/ |
4 |
俞方梓 |
董事 |
股东推荐 |
无 |
甘肃城通天艺文化发展有限公司总经理、兰州永登新华村镇银行董事 |
5 |
初兰萍 |
董事 |
发起行推荐 |
无 |
兰州皋兰新华村镇银行行长助理 |
监事 |
1 |
朱玉萍 |
监事长 |
发起行推荐 |
无 |
兰州七里河新华村镇银行监事长、兰州永登新华村镇银行监事长 |
2 |
姚生斌 |
监事 |
股东推荐 |
无 |
甘肃浩源投资有限公司 |
3 |
何晶晶 |
监事 |
职工代表大会选举 |
无 |
兰州皋兰新华村镇银行员工 |
高级管理人员 |
1 |
吴世军 |
董事长 |
发起行推荐 |
无 |
兰州七里河新华村镇银行董事长 |
2 |
初兰萍 |
行长助理 |
发起行推荐 |
无 |
兰州皋兰新华村镇银行董事 |
董事、监事、高级管理人员变动情况
初兰萍2024年5月调入兰州皋兰新华村镇银行工作，于2025年6月取得国家金融监督管理总局甘肃监管局关于初兰萍兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司董事任职资格的批复（甘金监行许【2025】194号）、国家金融监督管理总局甘肃监管局关于初兰萍兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司行长助理任职资格的批复（甘金监行许【2025】193号），2025年6月起任兰州皋兰新华村镇银行董事、行长助理。
2025年5月27日，兰州皋兰新华村镇银行召开2024年度股东大会，会议通过了《兰州皋兰新华村镇银行关于监事王克成辞任的议案》，兰州皋兰新华村镇银行监事会成员王克成因个人原因，于2025年5月27日向监事会提交书面辞任申请，请求辞去本行第四届监事会监事职务，并承诺配合完成工作交接，确保监事会职能正常运转。因监事王克成个人原因辞去监事一职，经研究决定，补充一名职工监事，经我行职工代表大会选举通过，推荐办公室主管何晶晶同志为兰州皋兰新华村镇银行职工监事人选。2025年5月27日召开了第四届监事会第六次会议，审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行关于选举何晶晶同志为职工监事的议案》，监事会成员由朱玉萍、姚生斌、王克成变更为朱玉萍、姚生斌、何晶晶。
员工的数量、专业构成、教育程度
截至2025年12月31日，本行共有在职员工30人，正式人员30人。中层以上管理人员8人，占26.66%；本科及以上学历28人，占比93.33%；专科学历2人，占0.06%；35岁以下员工19人，占比63.33%；10年以上金融工作年限员工15人，占比50%。
六、治理结构
（一）股权构成
2025年，本行股本未发生变化。最大的股东安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，持股比例为股本总额的45.65%。本行发起设立的总股本2125万股，股本法人股为1470万股，占股份总额的69.18%，自然人股为655万股，占股份总额30.82%，股东明细详见下表。
股东名称 |
住 所 |
持股数 |
占 比 |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司 |
安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号 |
970 |
45.65 |
新光圆成股份有限公司 |
安徽省马鞍山经济技术开发区超山西路 |
180 |
8.47 |
兰州金耐克塑料包装有限公司 |
甘肃省兰州市皋兰县西岔镇火家湾村 |
160 |
7.53 |
甘肃城通天艺文化发展有限公司 |
甘肃省白银市白银区新天地文化商业街11幢 |
160 |
7.53 |
俞忠源 |
甘肃省兰州市城关区小沟头46号501室 |
160 |
7.53 |
孙建志 |
甘肃省兰州市城关区定西南路第一居委会定西南路255号209室 |
160 |
7.53 |
姚生斌 |
甘肃省兰州市城关区和平路26号801室 |
160 |
7.53 |
沈宗虎 |
安徽省马鞍山市当涂县石桥镇中心街1号 |
59.0625 |
2.78 |
王少军 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇聚金兰庭25号楼2单元101 |
19.1875 |
0.90 |
陈华荣 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇兰泉路31号3-501室 |
12.6 |
0.59 |
柳文婷 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇天添庭院7号楼602室 |
10.5 |
0.49 |
薛文军 |
甘肃省兰州市永登县上川镇黄茨滩村一社62号 |
4 |
0.19 |
石默喧 |
甘肃省兰州市皋兰县亿家尚品小区5号楼2单元601室 |
4 |
0.19 |
李贵忠 |
甘肃省兰州市皋兰县天合家园12-98号902室 |
3 |
0.14 |
杨玉梅 |
甘肃省兰州市皋兰县名藩大道聚金兰亭小区28-2-401 |
2.5 |
0.12 |
魏润迪 |
甘肃省兰州市皋兰县名藩大道亿家品尚6号楼2单元302 |
3 |
0.14 |
何晶晶 |
甘肃省兰州市七里河区龚家坪西路兰港怡园A区3号楼2303 |
3.2 |
0.15 |
郭祥 |
甘肃省兰州市皋兰县名藩大道亿家品尚小区23幢1单元602室 |
2.8125 |
0.13 |
金燕子 |
甘肃省兰州新区兰石家园4号楼2单元1501 |
2.3125 |
0.11 |
魏文娟 |
甘肃省兰州市城关区大沙坪42号恒大绿洲17号楼1001 |
2.5 |
0.12 |
张苑琛 |
甘肃省兰州市皋兰县聚金兰庭小区26幢4单元1101 |
2.375 |
0.11 |
李小燕 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇农贸巷建行商品楼1号楼2单元502室 |
2.3125 |
0.11 |
张成 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇建德家园2号楼1单元701 |
2.625 |
0.12 |
宋德江 |
甘肃省兰州市城关区佛慈大街客车厂家属院5号楼801 |
2.8125 |
0.13 |
魏晶晶 |
甘肃省兰州市皋兰县三汇小区18号楼2单元1101室 |
2.3875 |
0.11 |
薛宏年 |
甘肃省兰州市皋兰县建德家园3号楼2单元602室 |
2.8125 |
0.13 |
董娟 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇亿家品尚25号楼二单元701 |
2.3125 |
0.11 |
张恩凯 |
甘肃省兰州市皋兰县国芳国际金色花园2幢1206室 |
2.8125 |
0.13 |
韩晓燕 |
甘肃省兰州市西固区西固中路田园雅居1号楼4单元301 |
2.3125 |
0.11 |
李伟刚 |
甘肃省甘谷县大像山镇狄家村东面巷12号 |
2.625 |
0.12 |
王倩 |
甘肃省兰州市皋兰县中心乡三坪村四社25号 |
2.3125 |
0.11 |
薛媛媛 |
甘肃省兰州市七里河区牟家湾149地质队家属院1号楼101室 |
2.1875 |
0.1 |
魏士钦 |
甘肃省兰州市皋兰县地税局家属院3单元401室 |
2.8125 |
0.13 |
魏彦 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇明星村二社 |
3.125 |
0.15 |
苏晓梅 |
甘肃省兰州市七里河区敦煌路9号 |
0.8125 |
0.04 |
王毓荣 |
甘肃省兰州市城关区广武门后街114号 |
2 |
0.09 |
魏宇星 |
甘肃省兰州市皋兰县石洞镇南源小区8号楼2单元1502 |
3 |
0.14 |
张丽媛 |
甘肃永登佳宁综合一号楼 |
2.5 |
0.12 |
梁家榕 |
甘肃省兰州市城关区酒泉路51号806室 |
2.1875 |
0.1 |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司成立于2009年7月8日，由自然人、境内非金融机构企业法人共同发起设立的股份制地方性金融，是全国首家地级市的农村商业银行。其前身是安徽马鞍山信用联社，2005年12月20日改制为安徽马鞍山农村合作银行，2009年7月8日，安徽马鞍山农村合作银行改制成为安徽马鞍山农村商业银行。法定代表人为章杰。主要经营范围包括：吸收公共存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡借记卡业务；代理收入款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。
（二）组织架构
1、股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
2、董事会
本行董事会由5名董事组成，制定了《董事会议事规则》。
3、监事会
本行监事会由3名监事组成，设监事长1名，制定了《监事会议事规则》。
管理层设置
本行高级管理层由董事长、行长助理2名人员组成，均获得任职资格。中层管理人员包括市场部主任、营业部主任、合规部副主任、营业部主管、办公室主管、支行行长。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，努力完成年度经营目标。
5、部门及分支机构情况
本行设营业部、市场部、综合办公室、合规部4个部门。其中营业部属直接面向客户的前台业务经营部门，市场部属于面对客户贷款业务和负责内部管理的风险控制部门，综合办公室属行政部门，合规部负责行内审计。营业网点2个，包括总行营业部及新区支行。
（三）股东大会会议召开情况
2025年5月27日，兰州皋兰新华村镇银行召开了2024年度股东大会，会议实到股东代表8人，所持股份投票权2009.06万股，占股份总额的94.54%。会议召开符合有关法律、法规和《兰州皋兰新华村镇银行章程》的规定，形成如下决议《兰州皋兰新华村镇银行2024年度董事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度监事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对董事会、监事会、高管层成员2024年度履职尽责情况的评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024度财务决算报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年经营计划及财务预算方案》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年利润分配预案及股金红利分配预案》、《兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司主要股东评估报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关联交易专项报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于监事王克成辞任的议案》。
（四）董事会会议召开情况
2025年兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司董事会共召开了4次会议。2025年3月20日召开了第四届董事会第五次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2024年内部审计工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年消费者权益保护工作情况年度审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年案件防控工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行大额授信及关联交易专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度薪酬审计情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度征信管理专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年内部控制评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行反洗钱专项检查报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年信息科技专项审计的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年度消费者权益保护工作的自评报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年第四季度经营情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年小微企业金融服务自评报告》、《兰州皋兰新华村镇银行服务乡村振兴报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年“三农”金融工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度数据治理风险评估报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于中国人民银行执法检查情况的整改报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年监管情况的整改落实报告》、《兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司2024年流动性风险审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年核销贷款审计报告》、《关于兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司主要股东资质、履行承诺评估工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于网络安全管理专项审计的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度同业业务情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度反洗钱工作报告及2025年反洗钱培训计划》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年度内部审计工作计划》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对2024年度反洗钱和反恐怖融资专项审计工作的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2025年风险排查和案件防控治理工作计划》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对2024年度股东股权专项审计的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度资本充足评估工作的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对行长李贵忠的专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年度绩效考核方案》；2025年5月27日召开了第四届董事会第六次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2024年度董事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024度财务决算报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年经营计划及财务预算方案》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年利润分配预案及股金红利分配预案》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度信息披露报告》、《兰州皋兰新华村镇银行外部审计专项报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年度监管情况通报的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年一季度征信合规和信息安全自查自纠报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度数据治理工作报告》；2025年8月27日召开了第四届董事会第七次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2025年“三农”金融工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年第二季度经营情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司2025年上半年案件防控工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年度央行金融机构评级情况的整改报告》、《兰州皋兰新华村镇银行数据安全工作总结报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年案件风险评估情况工作报告》；2025年11月21日召开了第四届董事会第八次会议，全体董事审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2025年第三季度经营情况报告》、《关于中国人民银行甘肃省分行对兰州皋兰新华村镇银行行政处罚决定的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年三季度征信合规和信息安全自查自纠报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于坚守定位提升服务乡村战略报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于涉农金融服务情况的工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行网络和数据安全自评估报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于发起行收购员工股份的议案》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2025年上半年评级结果的报告》。
（五）监事会会议召开情况
2025年兰州皋兰新华村镇银行监事会共召开了4次监事会会议。2025年3月20日召开第四届监事会第五次会议，审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2024年内部审计工作报告》、兰州皋兰新华村镇银行关于2024年消费者权益保护工作情况年度审计报告》、兰州皋兰新华村镇银行关于对行长李贵忠的专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行大额授信及关联交易专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度薪酬审计情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度征信管理专项审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年内部控制评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行反洗钱专项检查报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年信息科技专项审计的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年第四季度经营情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度数据治理风险评估报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于中国人民银行执法检查情况的整改报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年监管情况的整改落实报告》、《兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司2024年流动性风险审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年核销贷款审计报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于网络安全管理专项审计的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对2024年度反洗钱和反恐怖融资专项审计工作的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2025年风险排查和案件防控治理工作计划》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对2024年度股东股权专项审计的报告》、《关于兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司主要股东资质、履行承诺评估工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年度内部审计工作计划》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度资本充足评估工作的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年度绩效考核方案》；2025年5月27日召开了第四届监事会第六次会议，审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2024年度监事会工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于对董事会、监事会、高管层成员2024年度履职尽责情况的评价报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024度财务决算报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年利润分配预案及股金红利分配预案》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年经营计划及财务预算方案》、《兰州皋兰新华村镇银行外部审计专项报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年度信息披露报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年度监管情况通报的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于选举何晶晶同志为职工监事的议案》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年一季度征信合规和信息安全自查自纠报告》；2025年8月29日召开了第四届监事会第七次会议，审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2025年第二季度经营情况报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2024年案件风险评估情况工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司2025年上半年案件防控工作报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2024年度央行金融机构评级情况的整改报告》、《兰州皋兰新华村镇银行数据安全工作总结报告》；2025年11月21日召开了第四届监事会第八次会议，审议通过了《兰州皋兰新华村镇银行2025年第三季度经营情况报告》、《关于中国人民银行甘肃省分行对兰州皋兰新华村镇银行行政处罚决定的报告》、《兰州皋兰新华村镇银行2025年三季度征信合规和信息安全自查自纠报告》、《兰州皋兰新华村镇银行网络和数据安全自评估报告》、《兰州皋兰新华村镇银行关于2025年上半年评级结果的报告》。
七、风险管理
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险和声誉风险等。公司将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
（一）信用风险
信用风险是本行面临的最主要风险，主要源于贷款、同业业务、投资业务等表内外业务中交易对手、借款人或发行人未能履行合同约定义务，给本行造成损失的风险。本行建立了董事会、高级管理层、风险管理部门、业务条线及分支机构层层负责的信用风险管理架构，董事会承担信用风险管理最终责任，高级管理层负责组织实施信用风险管控，风险管理部门牵头统筹，各业务部门履行一线风控职责。同时，持续完善授信审批、贷后管理、风险分类、不良清收等全流程管理制度，明确风险标准、审批权限、操作流程与责任追究机制，为信用风险管理提供制度保障。
本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1、市场准入机制。在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制。
2、放款审核机制。建立放款前审核机制，放款前对所有贷款进行审核，以判断是否符合授信条件。
3、质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议。
4、风险预警机制。一是对各类风险预警信号做出了详尽的列示，并规定了各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5、信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，在正常类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。
6、建立了不良资产处置机制。一是建立不良资产清收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是建立了对损失类贷款的问责制度。
（二）市场风险
本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。
（三）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险主要来源于四类风险因素：内部程序、员工、信息科技系统和外部事件。本行主要采取以下5项措施防范操作风险：
1、加强内控制度建设，统一操作风险管理政策。以银保监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据，着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，不断完善操作风险管理的规章制度，主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料，对本行各业务品种，制定了以防范操作风险为主的业务操作流程，从而加强内部控制建设。
2、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账。
3、建立重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。本行根据规定，对达到规定年限的岗位人员将实行轮岗制度，从而有效防范岗位风险。本行对全员进行了风险排查，对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范；并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。
4、强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
（四）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其它资金需求的风险。报告期内，本行进一步完善和落实流动性风险管理政策和资产负债比例管理体系，加强流动性风险的预警机制，合理设计和定期监测流动性风险限额指标和资产负债比例指标，加强流动性风险的动态和精细化管理，确保流动性管理满足本行经营发展的需求。一是加强流动性缺口和大额头寸管理力度，严格执行流动性监测机制和预报制度，确保流动性预警渠道顺畅；二是加强流动性风险应急管理，做好多元化的融资渠道建设，提高市场融资能力，期间开展集中取款演练及流动性演练，提高风险处置能力；三是加强资产负债管理工作，合理配置资产投放，优化存款结构，减少波动性负债对流动性资产的影响，降低流动性风险的可能性；四是定期进行流动性压力测试，通过特定情景下的风险预判性，及时采取措施，提升自身的风险承受能力。本行严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列流动性风险管理的制度和措施，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。报告期末，流动性比例为202.66%，符合相关监管要求。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。报告期内，本行主动适应风险为本的监管政策，加大法律合规支持投入，健全案件防范工作体系和工作机制，努力夯实合规管理基础，助力本行经营管理持续稳健发展；坚守合规底线，深入挖掘合规促发展的价值，对业务产品及重大项目的合规风险，在法律合规框架内主动支持业务创新；在全行范围内积极开展金融监管法律法规学习活动，组织全行系统学习各类别监管法律法规、政策文件，提高高管人员、全行员工在深化管理改革、促进业务创新和稳健发展方面的风险管控能力与合规意识；高度重视反洗钱工作，建立了专业的反洗钱工作队伍，组建可疑交易集中分析中心，制定了比较完善的反洗钱工作制度和业务操作规程，切实有效开展反洗钱各项工作。下一步，我行将压实合规管理责任，加强全员合规培训与日常监督检查，筑牢合规经营防线，持续提升合规风险水平。
（六）声誉风险
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。我行声誉风险整体处于“低风险”水平，未发生声誉事件。
八、内部控制与审计
2025年，兰州皋兰新华村镇银行严格按照内审制度要求，开展审计工作。
1、经营管理方面
2025年经营管理工作总体较好，各项重大经营决策符合股东会、董事会和相关规章制度的要求，董事、高级管理人员能够正常履职。部门管理、人员管理思路明确，管理有效。
2、营业部方面
2025年度，营业部财务管理、会计处理、资金头寸管理、反洗钱等工作能够按照相关规章制度开展。发现主要问题有个别登记簿签字不全，清单填写不完整。
3、信贷方面
2025年度，本行市场部在办理信贷业务时都按照信贷规章制度展开。在日常检查中，发现的主要问题有个别信贷资料入档不完整、合同签订人未签字等。
4、安全保卫方面
2025年，安全保卫工作基本能够按照相关规章制度开展，定期展开消防设备自查，每季度开展“三防”演练，每月组织安全保卫学习，不定期开展突发停电、信息科技突发事件、核心系统突发事件等应急演练。发现问题有个别演练缺乏重视和总结。
九、薪酬考核、激励与约束机制
本行以岗定薪的薪酬制度，薪酬结构包括固定薪酬和绩效薪酬，其中固定薪酬由基本保障工资、津贴和岗位责任工资三部分组成，基本保障工资调整周期为两年；绩效薪酬为可变薪酬，根据经营业绩计提，并根据考核情况发放，为强化对高级管理人员和对风险有重要影响岗位人员的风险管控意识，本行实施了绩效工资延期支付制度。本行工资总额及绩效工资的计提遵循总量挂钩、约束并重的原则，员工的薪酬水平与单位及本岗位关键业绩指标完成情况挂钩。为提高薪酬机制的约束力度，风险成本控制指标的完成情况将影响全行绩效薪酬的调整。
本行已制定了各层级员工的薪酬管理分配办法和考核办法，并根据管理权限提交审议通过后执行，其中，从事风险和合规管理工作的员工考核以内部管理、内控指标为主；高级管理层考核指标包括经营、风险控制和社会责任等方面。
十、支农支小业务开展情况
2025年末，各项贷款余额45083.63万元，其中农户贷款14898.91万元，占各项贷款的33.05%，普惠小微企业贷款共计17858.72万元，占各项贷的39.61%。当年累计发放农户贷款3958.24万元，305笔，普惠小微企业贷款10972.75万元，553户。2025年末贷款户均余额16.45万元。
十一、小微企业金融服务情况
2025年末，我行在兰州市辖内有2个营业网点，分别位于皋兰县名藩大道930号、兰州新区彩虹城B区。自成立以来，始终以服务“三农、小微”贷款业务作为本行工作重点，推出多款适合各行业领域小微企业的信贷产品，拓宽县域客户群体，持续性地对辖区内的民营和小微企业进行上门走访对接，营销农民合作社、行业协会、综合市场等，了解融资需求，宣讲金融政策，提供金融服务，同时根据本地经济发展形势及行业风险集中度，开展小微企业贷款、票据业务等其他信贷产品，助力民营和小微企业。
截至2025年末，本行贷款余额45083.63万元，其中普惠型小微企业贷款余额为17858.72万元（不含贴现），较年初下降98.38万元，普惠型小微企业贷款户数为907户，比年初增加115户；本年累计向普惠型小微企业发放贷款10972.75万元，普惠型小微企业贷款当年累放贷款平均年化利率5.60%，比年初减少0.43个百分点。
十二、关联交易
截止2024年末，我行暂无关联方贷款。
十三、财务情况说明书
（一）基本情况
兰州皋兰新华村镇银行开业于2013年10月，注册资本金2125万元，股东数（含自然人股东）39家，主发起行占比45.65%，金额为970万元。截至2024年12月末，共设立网点2个，员工30名。
（二）资产规模
截至2025年12月末，兰州皋兰新华村镇银行资产总额为61576.05万元，负债总额为56505.29万元，所有者权益合计5070.76万元。各项存款余额为 45602.94万元，各项贷款余额为45083.63万元，截至2025年12月末，本行不良贷款余额为859.96万元，不良贷款率为1.91%。
（三）主要监管指标
截至2025年12月末，本行主要监管指标具体如下：资本充足率17.39%，存贷比78.56%，超额备付金率12.66%，流动性比例202.66%，单一客户授信度4.75%，不良贷款率1.91%，贷款拨贷比3.23%，涉农贷款合计占比35.86%，从以上监管指标来看本行监管指标均符合监管要求。
（四）经营成果
1、收入状况：2025年末本行实现各项收入3198.43万元。其中，贷款利息收入3011.15万元，比去年同期减少321.72万元，降幅9.65%；金融机构往来利息收入185.04万元，比去年同期增加72.08万元，增幅63.81%；手续费及佣金收入0.87万元，比去年同期增加0.01万元；营业外收入1.37万元，同比增减少0.69万元。
2、各项支出及其构成：2025年末本行发生各项支出2639.20万元，其中，存款利息支出1197.53万元,比去年同期减少22.43万元，降幅1.84%；金融机构往来利息支出157.48万元，比去年同期减少3.24万元，降幅2.02%；业务及管理费1069万元，比去年同比增加74.10万元，增幅7.45%；手续费及佣金支出9.31万元，比去年同期增加4.19万元，增幅81.84%；营业税金及附加4.91万元，同比增加0.93万元；计提资产减值损失132.69万元，同比减少138.61万元；营业外支出68.28万元，较去年同期增加64.39万元。
（五）利润分配
截至2025年末，本行实现税前利润560.24万元，实现净利润435.80万元，计提法定盈余公积43.58万元，一般风险准备30万元，累计未分配利润共1842.61万元。
十四、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
报告期内，除上述信息外，本行无其他有必要让公众了解的重要信息。
兰州皋兰新华村镇银行股份有限公司
2026年4月30日
