吕泽，董事长（2025年5月之后）
（3）胡本顺，行长
（4）杨庶海，行长助理
2.高级管理层工作情况
报告期内，公司高级管理层设一名董事长、一名行长、一名行长助理。本公司《章程》明确行长职责，行长负责本公司的日常经营活动，对董事会负责。此外，公司还制定了多项规章制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主和科学。
（五）薪酬考核、激励与约束机制
本行实施以岗定薪的薪酬制度，薪酬结构包括基本工资、岗位工资、绩效工资和福利，其中绩效薪酬为可变薪酬，根据经营业绩计提，并根据考核情况发放。为强化对高级管理人员和对风险有重要影响岗位人员的风险管控意识，本行实施了绩效工资延期支付制度。
本行薪酬水平主要根据本行的利润和营业收入确定，员工的薪酬水平与单位及本岗位关键业绩指标完成情况挂钩。为提高薪酬机制的约束力度，风险成本控制指标的完成情况将影响全行绩效薪酬的调整。
本行已制定了各层级员工的薪酬管理分配办法和考核办法，并根据管理权限提交审议通过后执行，其中，从事风险和合规管理工作的员工考核以内部管理、内控指标为主；高级管理层考核指标包括经营、风险控制和社会责任等方面。
（六）组织架构设置
1、部门设置
本行除设行长室外，另设营业部、市场部、综合办公室、内审稽核部4个部门。其中营业部属直接面向客户的前台业务经营部门，市场部属于面对客户贷款业务，负责内部管理的风险控制部门，综合办公室属行政部门，内审稽核部负责行内部审计。截至2025年12月，本行在岗员工共36人，其中35岁以下员工27人，占比75%；10年以上金融工作年限员工10人，占比27.78%；本科及以上学历员工36人，占比100%。
人员离职情况：2025年员工离职共1人，总行市场部1人。
2、职能部门
（1）营业部
（2）市场部
（3）内审稽核部
（4）综合办公室
五、风险管理
本公司在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。公司将根据监管当局的有关要求，学习和借鉴国内商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。
（一）信用风险
信用风险是指客户( 或者交易对象) 可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险。本行承担信用风险的资产包括各项贷款、拆放同业、买入返售资产、存放同业款项、应收利息、其他应收款和表外资产等。信用风险控制流程的核心内容包括：信贷政策及制度的制订；授信前尽职调查；客户信用评级（或测分）；担保评估；授信业务风险评价；贷款审查和审批；放款；授信后管理；不良贷款管理；追究不良类信贷资产责任人的责任。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1、市场准入机制。在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制。
2、放款审核机制。建立放款前审核机制，放款前对所有贷款进行审核，以判断是否符合授信条件。
3、质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价（监管）指标的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议。
4、风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示，并规定各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5、信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，在正常类贷款客户中，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。
6、建立了不良资产处置机制。一是建立不良资产清收和处置的流程；二是保证不良资产处置的合法合规；三是建立了对损失类贷款的问责制度。
（二）市场风险。
本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。
（三）操作风险。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险主要来源于四类风险因素：内部程序、员工、信息科技系统和外部事件。本行主要采取以下5项措施防范操作风险：
1、加强内控制度建设，统一操作风险管理政策。以北京监管局下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据，着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策，不断完善操作风险管理的规章制度，主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料，对本行各业务品种，制定了以防范操作风险为主的业务操作流程，从而加强内部控制建设。
2、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账。
3、建立重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。本行根据规定，对达到规定年限的岗位人员将实行轮岗制度，从而有效防范岗位风险。本行对“十一种人”进行了风险排查，对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范；并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。
4、为全面防范风险，本行实现了全员风险金制度，按月按比例计提风险金。
5、强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素质，建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
（四）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其它资金需求的风险。报告期内，本行进一步完善和落实流动性风险管理政策和资产负债比例管理体系，加强流动性风险的预警机制，合理设计和定期监测流动性风险限额指标和资产负债比例指标，加强流动性风险的动态和精细化管理，确保流动性管理满足本行经营发展的需求。一是加强流动性缺口和大额头寸管理力度，严格执行流动性监测机制和预报制度，确保流动性预警渠道顺畅，适当提高超额准备金率，规避偿付性的流动性风险；二是加强流动性风险应急管理，做好多元化的融资渠道建设，提高市场融资能力；三是加强资产负债管理工作，合理配置资产投放，优化存款结构，减少波动性负债对流动性资产的影响，降低流动性风险的可能性；四是定期进行流动性压力测试，通过特定情景下的风险预判性，及时采取措施，提升自身的风险承受能力。本行严格执行资产负债比例管理规定，制订一系列流动性风险管理的制度和措施，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。报告期末，流动性比例为85.04%，符合相关监管要求。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。报告期内，本行主动适应风险为本的监管政策，加大法律合规支持投入，健全案件防范工作体系和工作机制，努力夯实合规管理基础，助力本行经营管理持续稳健发展；坚守合规底线，深入挖掘合规促发展的价值，对业务产品及重大项目的合规风险，在法律合规框架内主动支持业务创新；在全行范围内积极开展金融监管法律法规学习活动，组织全行系统学习各类别监管法律法规、政策文件，提高高管人员、全行员工在深化管理改革、促进业务创新和稳健发展方面的风险管控能力与合规意识；高度重视反洗钱工作，建立了专业的反洗钱工作队伍，组建可疑交易集中分析中心，制定了比较完善的反洗钱工作制度和业务操作规程，切实有效开展反洗钱各项工作。
（六）声誉风险
为强化声誉风险防控，2025年，本行采取了如下措施：1.继续倡导优质服务、切实提升服务水平。优质服务，是银行业的生命线。为切实提升服务质量，多次组织员工进行培训学习，着力强化员工队伍素质建设，提高服务质量、服务水平，增强市场竞争力。2.改善服务环境，提高客户认知度。本行坚持以农村市场为主要经营市场，加大对“三农”、区域经济的支持力度，以软、硬件建设为抓手，全面提升服务水平，树立良好社会形象。为充分提升外在形象，改善服务环境，配备了大堂引导员和保安，引导客户办理和咨询各项业务，缓解了服务窗口压力，为客户办理业务提供了高效、便捷、安全的服务环境。3.建立健全舆情监测制度，及时有效处置负面舆情。主要工作重点有：（1）积极应对舆情反映，增强主动性，不盲目、被动；（2）认真落实重大事项报告制度，对出现可能影响金融稳定的舆情，及时启动应急预案，上报董事会、监事会，并及时向上级监管部门、主管部门报告；（3）正确处理负面舆情，积极做好应对化解工作。对由于片面理解、误解引起的负面信息，及时做好解释澄清和宣传工作；对客观正确的批评，虚心接受，强化纠错机制和问责机制；对恶意攻击和诽谤的言论，坚决予以回击，用事实说话，保证舆情的公正客观。
（七）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。本行暂无国际业务，但也会不断完善国别风险管理机制，通过国际市场研究分析、统一授信、定期进行汇率风险压力测试等方式管理国别风险，并足额计提风险准备金，有效管理国别风险。
六、内部控制与审计
2025年，本行紧扣内审制度要求，扎实推进审计工作。全年累计发现审计问题200余笔，下发处罚通报52份，编制并报送内审月报12期、专项审计报告22期，落实处罚金额共计3.86万元。
1、经营管理方面
2025年经营管理工作总体较好，各项重大经营决策符合股东会、董事会和相关规章制度的要求，董事、高级管理人员能够正常履职。部门管理、人员管理思路明确，管理有效。
2、营业部方面
2025年度，营业部财务管理、会计处理、资金头寸管理、反洗钱等工作能够按照相关规章制度开展。发现问题有会计凭证内容漏填、会计凭证书写不规范，登记簿更正不规范，柜员业务办理流程不规范；反洗钱工作设备技术落后等问题。
3、信贷方面
贷前调查、贷中放款和贷后管理都按照信贷规章制度展开。在检查中发现的问题有信贷系统录入有误、资料上传不完整，信贷档案不完整、客户基本证件收集不完整等。
4、安全保卫方面
2025年，安全保卫工作基本能够按照相关规章制度开展，定期展开消防设备自查，每季度开展“三防”演练，每月组织安全保卫学习，不定期开展突发停电、信息科技突发事件、核心系统突发事件等应急演练。发现问题有个别演练缺乏重视和总结，监控录像查阅不及时、不仔细。
5、内部控制信息与沟通情况
本行制定了《北京平谷新华村镇银行信息披露制度》，对相关财务信息以及交易信息披露的内容、频率、披露对象、信息披露的审查程序等进行了明确规定。本行与各级监管机构保持持续动态的双向沟通交流，做好监管调研、检查、培训、信息报送等工作，按照监管规定进行信息披露。本行不断加强客户关系管理，通过客服电话、营业网点、官方网站等多种渠道接受客户咨询和意见反馈，增进与客户的沟通和交流。在内部沟通方面，通过公文、会议、办公自动化系统、各条线钉钉群等多种信息沟通渠道，实现对内外部各类信息的及时传达和上报。
七、支农支小业务开展情况
北京平谷新华村镇银行以做好“三农”服务为首要任务，以支持种养殖农户和涉农个体户为主要目标。截止2025年底，我行累计放款434笔，金额13519.73万元，现行贷款2693笔，余额83327.11万元，其中个人类贷款2664笔，金额68217.01万元,；企业贷款29笔，金额15110.1万元；贴现0笔，余额0万元。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、制造业、批发业和零售业等多个行业。
八、财务情况说明书
（一）基本情况
北京平谷新华村镇银行开业于2015年12月，注册资本金20000万元，股东数9家，主发起行占比55%，金额为11000万元。截至2025年12月末，共设立网点3个，员工37名。
（二）资产规模
截至2025年12月末，北京平谷新华村镇银行资产总额为138031.30万元，负债总额为110580.89万元，所有者权益合计27450.41万元。各项存款余额为108801.92万元，各项贷款余额为83327.11万元，截至2025年12月末，我行不良贷款余额为4032.53万元，不良贷款率为4.84%。
（三）主要监管指标
截至2025年12月末，我行主要监管指标具体如下：资本充足率38.80%，存贷比78.24%，超额备付金率17.39%，流动性比例85.04%，单一客户授信度6.97%，不良贷款率4.84%，贷款拨贷比7.82%，涉农贷款合计占比64.73%，从以上监管指标来看我行监管指标均符合监管要求。
（四）经营成果
1、收入状况：2025年末我行实现各项收入5958.40万元。其中，贷款利息收入4949.41万元，比去年同期减少1920.43万元，降幅27.95%；金融机构往来利息收入1003.59万元，比去年同期增加173.55万元，增幅20.91%；手续费及佣金收入1.3万元，比去年同期增加0.57万元，增幅77.29%；营业外收入4.10万元，同比增加1.77万元。
2、各项支出及其构成：2025年末我行发生各项支出8310.18万元，其中，存款利息支出2173.81万元,比去年同期减少125.16万元，降幅5.44%；金融机构往来利息支出145.97万元，比去年同期减少156.88万元，降幅51.80%；业务及管理费1850.61万元，比去年同比减少13.73万元，降幅0.74%；手续费及佣金支出27.21万元，比去年同期增加12.80万元；营业税金及附加12.62万元，比去年同期增加3.97万元；计提资产减值损失4060.13万元，比去年同期增加2668.80万元；营业外支出39.82万元，比去年同期增加38.93万元。
（五）利润分配
截至2025年末，我行实现税前利润-2351.79万元，实现净利润-1893.02万元，累计未分配利润共3765.49万元。
九、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。
附件：瑞衡审字[2026]第1024号北京平谷新华村镇银行股份有限公司审计报告
北京平谷新华村镇银行
二〇二六年四月三十日
