和县新华村镇银行2019年度信息披露
和县新华村镇银行2019年度信息披露
报告人： 安徽和县新华村镇银行股份有限公司
负责人： 李彬
报告行地址： 安徽省和县龙潭南路6号
电话： 0555-5333885
2019年度报告目录
第一章 2019年度业务开展情况及财务会计报告
1、业务开展情况
2、会计报表
3、会计报表附注
第二章 各类风险管理状况
1、信用风险状况
2、流动性风险状况
3、市场风险状况
4、操作风险状况
第三章 公司治理信息
1、年度内召开股东大会情况
2、董事会（执行董事）构成及其工作情况
3、监事会（监事）构成及其工作情况
4、高级管理层成员构成及其基本情况
5、银行部门与分支机构设置情况
第四章 年度重大事项
1、最大十名股东名称及报告期内变动情况
2、增加或减少注册资本、分立合并事项
3、其他重要信息
第一章 2019年度业务开展情况及财务会计报告
一、业务经营情况
1、股本金结构。本行2019年股金总额为5000万元。其中：法人股4660万元，占总股本金的93.2%；自然人股340万元，占总股本金的6.8%。
2、各项存款、贷款情况。截止2019年12月31日，各项存款余额53287.12万元，比年初增长3506.77万元，其中对公存款余额32626.80万元，比年初增长3759.48万元，储蓄存款余额20660.32万元，较年初减少252.71万元。存款构成中，企业存款占比61.23%，储蓄存款占比38.77% 。各项贷款余额为30117.23万元，较年初下降3721.57万元,降幅11%，企业贷款余额2220万元，较年初下降430万元, 累计发放个人类贷款7400笔，较去年增长1818笔，余额25044.38万元，较年初增长399.83万元，增幅1.62%。
3、不良贷款情况。截止2019年12月末，逾期贷款金额767.42万元，逾期率2.55%，全部为个贷客户，本行无企业逾期客户。按照五级分类，不良贷款余额为698.75万元，不良率为2.32%。
4、财务收支及利润分配情况。全年实现各项收入2540.87万元，营业支出2105.86万元，利润总额454.88万元，资产利润率0.61%，资本利润率5.93%，扣除所得税89.51万元，实现净利润365.37万元 ，提取盈余公积36.54万元，，上年未分配利润55.96万元，可分配利润为384.80万元。
二、会计报表
本行按照企业会计准则的规定编制了2019年度的财务报表，包括2019年度资产负债表、利润表以及财务报表附注。
安徽嘉华会计师事务所已对本行的财务报表进行了审计，并于2019年3月29日出具了审计报告。具体详见后附安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度审计报告。
三、会计报表附注
本行的2019年度会计报表附注已包含在审计报告中，内容包括银行简介、公司主要会计政策、会计报表主要项目注释、十大贷款户情况、关联方交易情况、或有事项及承诺事项等。
第二章 各类风险管理状况
一、信贷风险状况
2016年，本行暴露了高俊经办问题贷款，由于贷款经办人员未履行岗位职责，未实行双人调查制度，未核查贷款客户主体资格，未落实贷款合同面签制度。严重违反了本行的信贷规章制度，本行已根据《和县新华村镇银行员工违规失职处理暂行办法》分别给予相关责任人开除、通报并经济处理等处罚，截止2019年12月，已经对高俊进行刑事处罚。截至2019年12月31日，高俊经办的有余额的贷款均已逾期共计16笔，贷款余额共计256.65万元。
本行根据信贷规章制度及监管部门关于信贷风险的制度指引，逐步完善了贷款操作流程、资产风险分类管理、信贷担保及抵质押品管理、不良资产管理等在内的各项政策制度，加强了对员工的行为管理。
1、采用实时审贷系统进行信贷资料录入并由专人审核贷款资料的合规性、完整性。
2、坚持审慎信贷审批原则，加强了贷款审批委员会的审批力度及深度。
3、加强贷后管理，加强贷后环节全流程管理，对贷款资金流向加强监测，区分不同风险等级客户采用不同的回访方式。
4、严格控制风险监管的核心指标。本行流动性比例、拨备覆盖率、单一客户集中度等各项指标良好。
截至2019年12月31日，本行贷款余额为30117.23万，不良贷款率为2.32%。
二、流动性风险状况
截止2019年底，本行流动性比率为140.60%，资本充足率为22.72%，远远高于监管指标。本行资金主要用于发放各项贷款，剩余资金在缴纳准备金后，主要以短期同业存放形式存放在主发起行马鞍山农商行，本行流动性状况良好。
三、市场风险状况
截至2019年底，本行尚未开展债券和外汇业务，因此无交易账户的市场风险和外汇风险暴露。
四、操作风险状况
操作风险是指由于不完善或有缺陷的内部流程、员工和信息科技系统以及由于外部事件所造成损失的风险。本行规范业务操作流程，强化内控管理，加大监督及处罚力度，定期组织员工业务及合规条例等内容培训，提升员工的综合素质。本行在报告期内无重大操作风险事件发生。
第三章 公司治理信息
一、年度内召开股东大会情况
2019年4月25日召开股东大会，会议审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度财务决算报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年财务预算方案》、《安徽和县新华村镇银行2018年度利润分配、股金红利分配的草案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司公司章程修正案》等提案。
2019年4月25日召开临时股东大会，会议审议并通过了审议《安徽和县新华村镇银行股份有限公司变更部分监事的议案》。
二、董事会（执行董事）构成及其工作情况
本行董事会成员共五人，分别为刘梓芸、陈伟、朱学东、高炳荣、李彬，刘梓芸任董事长。
2019年本行共召开4次董事会，具体审议事项如下：
1、2019年1月23日召开三届五次董事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司调整“三农”与小微企业发展委员会的议案》等提案。
2、2019年4月25日召开三届六次董事会，审议并通过了《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度财务决算报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年财务预算方案》、《安徽和县新华村镇银行2018年度利润分配、股金红利分配的草案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司公司章程修正案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司提名张戎为行长助理的议案》、《关于林兴果辞去安徽和县新华村镇银行股份有限公司乌江支行行长职务的议案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司提名张浩为乌江支行行长的议案》《关于周红辞去安徽和县新华村镇银行股份有限公司副行长及姥桥支行行长职务的议案》《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司提名隆凤为姥桥支行行长的议案》等提案。
3、2019年7月17日召开了三届七次董事会，审议并通过了《和县新华村镇银行2019年上半年经营报告》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司提名林兴果为香泉支行的议案》等提案。
4、2019年10月14日召开了三届八次董事会，审议并通过了《和县新华村镇银行2019年三季度经营报告》。
三、监事会（监事）构成及其工作情况
本行监事会成员共3人，分别为徐荣玲、何静月、吴燕。本行监事会对董事会成员及高管履职情况进行了监督与评估，认为本行董事会及高级管理层勤勉尽职，没有违反中国法律法规、公司章程、股东决议记忆损害公司、股东、员工和其他利益相关方利益的行为。
2019年本行共召开4次监事会，具体审议事项如下：
1、2019年1月23日召开了三届五次监事会，审议并
通过了《安徽和县新华村镇银行2018年度工作报告》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司调整“三农”与小微企业发展委员会的议案》等提案。
2、2019年4月25日召开了三届六次监事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行监事会对董事会、高级管理层的履职评价》、《关于张雷辞去安徽和县新华村镇银行股份有限公司监事长职务的议案》《关于和县新华村镇银行提名徐荣玲为监事长的议案》《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度财务决算报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年财务预算方案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2018年度利润分配、股金红利分配的草案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司公司章程修正案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司提名张戎为行长助理的议案》、《关于林兴果辞去安徽和县新华村镇银行股份有限公司乌江支行行长职务的议案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司提名张浩为乌江支行行长的议案》、《关于周红辞去安徽和县新华村镇银行股份有限公司副行长及姥桥支行行长职务的议案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司提名隆凤为姥桥支行行长的议案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司部分股东股份转让的提案》。
3、2019年7月17日召开了三届七次监事会，审议并通过了《和县新华村镇银行2019年上半年经营报告》、《和县新华村镇银行2019年二季度内审月报》。
4、2019年10月14日召开了三届八次监事会，审议并通过了《和县新华村镇银行2019年三季度经营报告》、《和县新华村镇银行2019年三季度内审月报》。
四、高级管理层成员构成
1、本行现有高管4名。分别担任本行董事长、监事长、行长、行长助理的职务。
五、银行部门与分支机构设置情况
截至2019年底本行总部设有营业部、市场部、贷后管理部、综合办公室、合规及乌江、姥桥、香泉三个支行。
第四章 年度重大事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
本行共有股东25名，其中企业法人股东7名，合计占股93.2%，其余为自然人股东。法人股东分别为占股51%的安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司、占股10%的安徽农金投资有限公司、占股10%的安徽文昊电气有限公司、占股6.2%的马鞍山志诚新材料有限公司、占股6%的马鞍山市盛德轩美食有限责任公司、占股6%的常州市芙蓉珍珠养殖发展有限公司、占股4%的马鞍山市昕源房地产开发有限公司。
2019年原自然人股东王俞将10万股转让给刘梓芸，原自然人股东董浩将50万股分别转让给张浩15万股、徐学松15万股、孙之晓10万股、沙尹10万股。
二、增加或减少注册资本、分立合并事项
无。
三、其他重要信息
1、2019年8月，经监管部门批准张戎任职行长助理。
2、2019年9月，经监管部门批准香泉支行开业。
