安徽和县新华村镇银行股份有限公司
2024年度信息披露报告
一、基本情况简介
（一）法定中文名称：安徽和县新华村镇银行股份有限公司，简称：和县新华村镇银行
（二）法定代表人：陈伟
（三）注册及办公地址：安徽省马鞍山市和县历阳镇中央花园1幢106室、107室
注册资本：5000万元
首次注册登记日期: 2011年4月28日
邮政编码：238200
（四）其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91340500573049100H；金融许可证机构编码S0022H334050001。
（五）经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（法需经批准的项目经相关部门批准后方可经营）
二、主要业务数据
2024年，面对错综复杂的经济形势和持续加大的经济下行压力，本行坚持稳中求进的工作总基调，按照稳增长、调机构、控风险、提质效的工作总要求，始终坚持“潜心三农，服务中小”的市场定位，坚持发展至上、好中求快的发展理念，紧紧围绕年度经营计划，以存贷款业务为重点，加大资金运营、中间业务拓展力度，同时不断发展新兴业务，转变收入增长结构，以严格防范风险为前提，保证日常业务的正常开展。2024年末，各项资产总计82943.99万元，负债总计75670.87万元，所有者权益7273.12万元，2024年实现盈利240.77万元，向当地税务部门共计缴纳各项税金116.84万元。
（一）报告期主要利润指标情况（单位：人民币 万元）
项目 |
2024年 |
利润总额 |
240.77 |
净利润 |
132.43 |
营业外收支净额 |
12.07 |
（二）截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标（单位：人民币 万元）
项目 |
2023 |
2024 |
营业收入 |
3752.44 |
3167.43 |
年末总资产 |
91353.00 |
82943.99 |
年末存款余额 |
81188.05 |
73530.51 |
年末贷款余额 |
58370.41 |
52186.42 |
年末所有者权益 |
7440.7 |
7273.12 |
净资产收益率 |
9.91% |
1.80% |
（三）报告期内资本构成及其变化情况（单位：人民币 万元）
项目 |
余额 |
1核心一级资本净额 |
7273.12 |
2.一级资本净额 |
7273.12 |
3.资本净额 |
7913.67 |
4.信用风险加权资产 |
44264.35 |
其中：表内风险加权资产 |
44264.35 |
表外风险加权资产 |
0 |
5．市场风险加权资产 |
0 |
6．操作风险加权资产 |
4043.75 |
7．风险加权资产合计 |
48308.1 |
8．核心一级资本充足率 |
15.06% |
9．一级资本充足率 |
15.06% |
10．资本充足率 |
16.38% |
（四）利润实现情况
本行2024年实现利润总额240.77万元，缴纳所得税116.84万元；实现净利润132.43万元。
（五）利润分配情况
2024年实现净利润132.43万元，提取法定盈余公积金13.24万元，提取特种专项准备0万元，提取一般风险准备0万元。
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
（一）董事
序号 |
姓名 |
性 别 |
任 职 |
1 |
陈伟 |
男 |
安徽和县新华村镇银行股份有限公司 |
2 |
吴世军 |
男 |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司 |
3 |
王玥 |
女 |
安徽和县新华村镇银行股份有限公司 |
4 |
朱学东 |
男 |
安徽农金投资有限公司 |
5 |
高炳荣 |
男 |
常州市芙蓉珍珠养殖发展有限公司 |
（二）监事
序号 |
姓名 |
性别 |
任职 |
1 |
刘绍平 |
男 |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司 |
2 |
殷春林 |
男 |
安徽夏商周律师事务所 |
3 |
吴晨 |
男 |
安徽和县新华村镇银行股份有限公司 |
（三）高级管理层
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业年限 |
分管工作范围 |
1 |
王玥 |
女 |
行长 |
30 |
负责和县新华村镇银行日常经营工作 |
2 |
张戎 |
女 |
副行长 |
15 |
负责和县新华村镇银行运营管理、安全保卫等工作 |
（四）员工情况
2024年末，本行在岗员工43人中：高管3人，中层9人，员工31人。
四、公司治理结构
（一）机构设置情况
1.股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
2.董事会
本行董事会由5名董事组成，设董事长1名。其中3名董事会成员为主发起行员工,2名外部董事。制定了《董事会议事规则》尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
3.监事会
本行监事会由3名监事组成。设监事长1名、其中1名职工监事，1名外部监事。制定了《监事会议事规则》尽职尽责，规范运作，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
4.管理层设置
本行高级管理层由行长、副行长2名人员组成。中层管理人员包括营业部负责人1名、市场部负责人1名、市场部主管1名、支行负责人5名、内审负责人1名组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，努力完成年度经营目标。
5.部门及分支机构情况
本行内设3个部门，分别由营业部、市场部和综合办公室组成，网点包括总部及5家分支机构（乌江支行、姥桥支行、香泉支行、郑蒲港支行、西埠支行）。
股东大会会议召开情况
2024年6月27日，召开了安徽和县新华村镇银行股份有限公司2023年度股东大会，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》等议案。
（三）董事会会议召开情况
2024年安徽和县新华村镇银行股份有限公司第五届董事会共召开了5次董事会会议。其中，2024年3月29日召开了第五届董事会第四次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于李彬辞去董事长、行长职务的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于选举陈伟担任董事长的议案》等议案。2024年4月25日召开了第五届董事会第五次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于聘任王玥为行长的议案》。2024年6月27日召开了第五届董事会第六次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2023年工作报告和2024年工作计划》等议案。2024年9月27日召开了第五届董事会第七次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2024年上半年经营报告》等议案。2024年12月27日召开了第五届董事会第八次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2024年3季度经营报告》等议案。
（四）监事会会议召开情况
2024年安徽和县新华村镇银行第四届监事会共召开了4次监事会会议。其中，2024年3月29日，召开了第五届监事会第四次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于2023年度薪酬制度制定及执行情况的审计报告》等议案。2024年6月27日，召开了第五届监事会第五次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》等议案。2024年9月27日，召开了第五届监事会第六次会议，审议通过了《国家金融监督管理总局马鞍山监管分局现场检查意见书》等议案。2024年12月27日，召开了第五届监事会第七次会议，审议通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关2024年三季度经营分析报告》等议案。
五、股本变动及股东情况
（一）股东权益变动表（单位：人民币 万元）
项目 |
2023年末 |
本期增加 |
2024年末 |
股本 |
5000 |
0 |
5000 |
盈余公积 |
589.07 |
13.24 |
602.31 |
一般风险准备 |
717.53 |
0 |
717.53 |
未分配利润 |
1134.10 |
-180.81 |
953.29 |
股东权益合计 |
7440.70 |
-167.58 |
7273.12 |
（二）股东权益变动表（单位：人民币 万元）
股东类型 |
2023年末股本数 |
占总股本比例 |
法人股 |
4660 |
93.2% |
（三）报告期前十大股东及持股情况（单位：人民币 万股）
股东名称 |
持股数额 |
持股比例（%） |
安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司 |
2550 |
51.0 |
安徽农金投资有限公司 |
500 |
10.0 |
安徽文昊电气有限公司 |
500 |
10.0 |
马鞍山志诚新材料有限公司 |
310 |
6.2 |
马鞍山市盛德轩美食有限责任公司 |
300 |
6.0 |
常州市芙蓉珍珠养殖发展有限公司 |
300 |
6.0 |
安徽和州产业投资集团有限公司 |
200 |
4.0 |
范雯 |
40 |
0.8 |
周惠 |
20 |
0.4 |
胡孝平 |
20 |
0.4 |
（四）关联交易情况
截至2024年末，根据实质重于形式和穿透原则认定的其他关联方1户，马鞍山庐商建筑工程有限公司，借款金额75万元，借款余额75万元，借款日期2024-01-29，到期日期2025-01-28，五级分类为正常。
截至2024年末，我行与关联法人马鞍山农商银行发生的服务类关联交易金额共149.39万元，占资本净额1.89%，为支付技术服务费。
经审计，和县新华村镇银行2024年未与关联方开展不当关联交易，未同主要股东开展不当关联交易，单个关联方授信未超过资本净额的10%，授信类关联交易的贷款条件未优于其他借款人，按照操作流程办理，符合信贷管理规定。
六、风险管理情况
（一）主要监管指标情况（单位：%）
项目 |
2024年末 |
监管要求 |
流动性比例 |
100.58 |
≧25 |
不良贷款率 |
1.46 |
≦5 |
成本收入比率 |
83.99 |
≦35 |
拨备覆盖率 |
184.08 |
≧150 |
贷款主要行业分布（单位：人民币 万元）
行业种类 |
2024年末余额 |
占贷款总额比（%） |
农、林、牧、渔业 |
10260.88 |
19.66 |
批发和零售业 |
9679.06 |
18.55 |
建筑业 |
5251.46 |
10.06 |
住宿和餐饮业 |
4896.23 |
9.38 |
制造业 |
3090.37 |
5.92 |
（三）贷款风险分类和不良贷款情况（单位：人民币 万元）
项目 |
2024年末余额 |
占比（%） |
正常 |
50784.25 |
97.31 |
关注 |
640.37 |
1.23 |
次级 |
593.79 |
1.14 |
可疑 |
47.65 |
0.09 |
损失 |
120.36 |
0.23 |
（四）贷款损失准备情况
单位：人民币 万元
项目 |
期初数 |
本期计提 |
本期 核销 |
转回 |
其他 变化 |
期末数 |
贷款损失准备 |
1561.45 |
0 |
191.38 |
32.28 |
0 |
1402.35 |
（五）不良贷款控制效果
在经济下行大环境下，本行进行真实反映不良贷款资产，2024年末不良贷款余额为761.8万元，比上年减少10.22万元。2024年清收表内不良贷款466.66万元，不良贷款率1.46 %，比上年上升了0.14个百分点。
七、本行面临的各类风险及风险管理情况
2024年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《章程》规定，制定了董事会议事规则。本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，均有多年以上从业经历。本行设立了合规审计部，专门从事本行的风险检测和管理，具备相应的风险监控能力。
（二）风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案,始终把本行风险控制在可承受的范围之内。
（三）风险计量、检测和管理信息系统
一是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；二是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
（四）内部控制和全面审计情况
一是开展了日常审计。保质保量完成了我行的信贷管理、内控、安全保卫及内控管理等内容的日常审计工作。二是加强了专项审计工作，组织开展行内各条线业务专项审计。
（五）信用风险状况
1.信用风险管理
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是在加强对不良资产的重点监控与管理等相关措施。
2.资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。
3.信贷资产分布情况
本行以“立足本土、服务小微、支持三农”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。截止报告期，涉农贷款余额36357.35万元，小微企业贷款余额34564.12 万元。
4.信用风险集中程度
到2024年12月末，本行单一客户授信集中度为6.32%，较年初上升0.06个百分点，单一集团客户授信集中度14.41%，较年初上升9.4个百分点，我行最大一户贷款余额为 500 万元，占总贷款比例为 0.96%，最大十户贷款余额为4960万元，占总贷款比例为9.50%，均在监控指标范围内，暂无贷款集中度风险。
5.流动性风险状况
（1）流动性比例符合监管要求。2024年12月底我行各项流动资产合计29072.21万元，各项流动负债是28904.38万元,流动性比例100.58%,流动资金较为充足。我行会视资金情况及时向发起行进行资金拆借，避免产生流动性风险，确保业务的正常发展。并且我行将继续通过开办票据承兑和贴现业务，改变信贷投向唯有贷款单一方式的现实，扩大服务群体，加快资金流转速度；
（2）核心负债依存度为63.95%，较年初下降上升0.54个百分点；流动性缺口率为44.84%，较年初下降了4.57个百分点；杠杆率8.77%，较年初上升0.63个百分点，均符合监管要求；
（3）本行2024年12月末存贷比例为70.97%，较年初下降了0.93个百分点。
6.操作风险状况
制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度等业务操作流程、员工违规失职行为管理办法等风险管理规章制度。实行分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。
7.同业竞争风险
目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。
八、薪酬情况
2024年，本行薪酬总额637.53万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对支行、各部门负责人实行部门挂钩考核，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。
我行薪酬组成主要包含固定薪酬和变动费用两个部分。固定薪酬包含基本保障工资、津贴、岗位责任工资等；变动费用即绩效工资，除固定费用之外的所有个人工资性支出，具体岗位的工资薪酬按照行内工资制度执行。
2024年我行高管薪酬占总薪酬8%，中层管理人员薪酬占总薪酬18%，普通员工薪酬占总薪酬74%，其中重要风险岗位的客户经理薪酬占总薪酬20%。
九、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
安徽和县新华村镇银行股份有限公司
二〇二五年四月二十八日
