和县新华村镇银行2020年度信息披露
和县新华村镇银行2020年度信息披露
报告人： 安徽和县新华村镇银行股份有限公司
负责人： 李彬
报告行地址： 安徽省和县龙潭南路6号
电话： 0555-5333885
2020年度报告目录
第一章 2020年度业务开展情况及财务会计报告
1、业务开展情况
2、会计报表
3、会计报表附注
第二章 各类风险管理状况
1、信用风险状况
2、流动性风险状况
3、市场风险状况
4、操作风险状况
第三章 公司治理信息
1、年度内召开股东大会情况
2、董事会（执行董事）构成及其工作情况
3、监事会（监事）构成及其工作情况
4、高级管理层成员构成及其基本情况
5、银行部门与分支机构设置情况
第四章 年度重大事项
1、最大十名股东名称及报告期内变动情况
2、增加或减少注册资本、分立合并事项
3、其他重要信息
第一章 2020年度业务开展情况及财务会计报告
一、业务经营情况
1、股本金结构。本行2020年股金总额为5000万元。其中：法人股4660万元，占总股本金的93.2%；自然人股340万元，占总股本金的6.8%。
2、各项存款、贷款情况。截止2020年12月31日，各项存款余额70209.16万元，比年初增加16922.04万元，其中对公存款余额46210.27万元，比年初增加13583.47万元，储蓄存款余额23998.89万元，较年初增加3338.57万元。存款构成中，企业存款占比65.82%，储蓄存款占比34.18% 。各项贷款余额为44755.55万元，较年初增长14638.32万元,增幅48.6%，企业贷款余额6159.78万元，较年初增长3939.78万元, 增幅177.47%。累计发放个人类贷款10034笔，较去年增长2634笔，余额29647.21万元，较年初增长4602.83万元，增幅18.38%。
3、不良贷款情况。截止2020年12月31日，逾期贷款金额709.48万元，逾期率1.59%，全部为个贷客户，本行无企业逾期客户。按照五级分类，不良贷款余额为613.88万元，不良率为1.37%。
4、财务收支及利润分配情况。全年实现各项收入3092.04万元，各项支出2397.05万元，利润总额694.99万元，资产利润率0.72%，资本利润率7.92%，扣除所得税194.39万元，实现净利润500.60万元 ，提取盈余公积50.06万元，上年未分配利润184.8万元，可分配利润为635.34万元。
二、会计报表
本行按照企业会计准则的规定编制了2020年度的财务报表，包括2020年度资产负债表、利润表以及财务报表附注。
安徽嘉华会计师事务所已对本行的财务报表进行了审计，并于2021年3月8日出具了审计报告。具体详见后附安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年度审计报告。
三、会计报表附注
本行的2020年度会计报表附注已包含在审计报告中，内容包括银行简介、公司主要会计政策、会计报表主要项目注释、十大贷款户情况、关联方交易情况、或有事项及承诺事项等。
第二章 各类风险管理状况
一、信贷风险状况
截至2020年12月31日，本行不良贷款余额为613.88万，不良贷款率为1.37%，拨备覆盖率为221.86%。
本行根据信贷规章制度及监管部门关于信贷风险的制度指引，逐步完善了贷款操作流程、资产风险分类管理、信贷担保及抵质押品管理、不良资产管理等在内的各项政策制度，加强了对员工的行为管理。
1、采用实时审贷系统进行信贷资料录入并由专人审核贷款资料的合规性、完整性。
2、坚持审慎信贷审批原则，加强了贷款审批委员会的审批力度及深度。
3、加强贷后管理，加强贷后环节全流程管理，对贷款资金流向加强监测，区分不同风险等级客户采用不同的回访方式。
4、严格控制风险监管的核心指标。本行流动性比例、拨备覆盖率、单一客户集中度等各项指标良好。
二、流动性风险状况
截止2020年底，本行流动性比率为106.38%，资本充足率为16.71%，高于监管指标。本行吸收的存款资金除了按要求缴存人民银行存款准备金外，主要用于信贷投放，剩余部分结算性资金存放于马鞍山农商银行、建设银行及兴业银行等，做好风险分散。
三、市场风险状况
截至2020年底，本行尚未开展债券和外汇业务，因此无交易账户的市场风险和外汇风险暴露。
四、操作风险状况
操作风险是指由于不完善或有缺陷的内部流程、员工和信息科技系统以及由于外部事件所造成损失的风险。本行规范业务操作流程，强化内控管理，加大监督及处罚力度，定期组织员工业务及合规条例等内容培训，提升员工的综合素质。本行在报告期内无重大操作风险事件发生。
第三章 公司治理信息
一、年度内召开股东大会情况
2020年5月8日召开股东大会，会议审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度监事会工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度财务决算报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年度财务预算方案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司监事会对董事会、高级管理层及其成员的履职评价》、审议《关于公司股权委托集中登记管理的议案》等提案。2020年6月10日召开临时股东大会，会议审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于第四届董事会换届选举的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度利润分配、股金红利分配的草案》等提案。
二、董事会（执行董事）构成及其工作情况
本行董事会成员共五人，分别为李彬、朱学东、高炳荣、侯斌、陈世生，李彬任董事长。
2020年本行共召开4次董事会，具体审议事项如下：
1、2020年5月8日召开三届九次董事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》、审议《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度财务决算报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年度财务预算方案》、《中国银保监会马鞍山监管分局监管意见书》、《关于公司股权委托集中登记管理的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》等提案。
2、2020年6月10日召开三届十次董事会，审议并通过了审议《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于刘梓芸辞去董事长职务的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于选举李彬担任董事长的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于聘任张戎为副行长的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于林兴果辞去香泉支行行长职务的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于聘任徐雪松为香泉支行行长的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度利润分配、股金红利分配的草案》等提案。
3、2020年11月20日召开了四届一次董事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年三季度经营报告》、审议《安徽和县新华村镇银行股份有限公司董事会“三农”委员会议事规则》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司三农委员会组成人员名单的提案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司的部分股东股份转让的提案》、审议《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于筹建郑蒲港支行的议案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司十周年庆活动方案的提案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度主要股东资质、履行承诺评估工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关联交易审计报告》等提案。
4、2020年12月21日召开了四届二次董事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年度“三农”金融服务工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于何静月辞去营业部主任职务的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于聘任吴燕为营业部主任的议案》等提案。
三、监事会（监事）构成及其工作情况
本行监事会成员共3人，分别为徐荣玲、吴燕、何静月。本行监事会对董事会成员及高管履职情况进行了监督与评估，认为本行董事会及高级管理层勤勉尽职，没有违反中国法律法规、公司章程、股东决议以及损害公司、股东、员工和其他利益相关方利益的行为。
2020年本行共召开4次监事会，具体审议事项如下：
1、2020年5月8日召开了三届九次监事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度监事会工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司监事会对董事会、高级管理层及其成员的履职评价》等提案。
2、2020年6月10日召开了三届十次监事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年四月五月内审月报》提案。
3、2020年11月20日召开了三届十一次监事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年三季度经营报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年三季度内审月报》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司的部分股东股份转让的提案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于筹建郑蒲港支行的议案》、《关于安徽和县新华村镇银行股份有限公司十周年庆活动方案的提案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2019年度主要股东资质、履行承诺评估工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关联交易审计报告》等提案。
4、2020年12月21日召开了三届十二次监事会，审议并通过了《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年十月、十一月内审月报》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司2020年度“三农”金融服务工作报告》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于何静月辞去营业部主任职务的议案》、《安徽和县新华村镇银行股份有限公司关于聘任吴燕为营业部主任的议案》等提案。
四、高级管理层成员构成
1、本行现有高管3名。分别担任本行董事长兼行长、监事长、副行长的职务。
五、银行部门与分支机构设置情况
截至2020年底本行总部设有营业部、市场部、综合办公室、合规审计部及乌江、姥桥、香泉三个支行。
第四章 年度重大事项
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
本行共有股东28名，其中企业法人股东7名，合计占股93.2%，其余为自然人股东。法人股东分别为占股51%的安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司、占股10%的安徽农金投资有限公司、占股10%的安徽文昊电气有限公司、占股6.2%的马鞍山志诚新材料有限公司、占股6%的马鞍山市盛德轩美食有限责任公司、占股6%的常州市芙蓉珍珠养殖发展有限公司、占股4%的马鞍山市昕源房地产开发有限公司。
2020年原自然人股东刘梓芸将10万股转让给张敏，原自然人股东周明将20万股分别转让给何静月5万股、陶琴5万股、武翔5万股、郑浩5万股。
二、增加或减少注册资本、分立合并事项
无。
三、其他重要信息
1、2020年10月，经监管部门批准李彬任职董事长。
2、2020年10月，经监管部门批准侯斌任职董事。
3、2020年10月，经监管部门批准陈世生任职董事。
4、2020年10月，经监管部门批准张戎任职副行长。
5、2020年5月与安徽省股权登记结算有限责任公司签订托管协议，截止12末完成股东股权托管比例100%。股东确权98%。
